O primeiro passo para começar a investir e ficar atento para sua qualidade de consumo. Aquela pessoa que tem um orçamento mais flexível, que tem mais gastos variáveis, por exemplo, um percentual maior dos seus gastos voltados para lazer, cuidados pessoais, qualidade de vida,...verbas específicas para sair da rotina, essa pessoa está mais preparada para assumir gastos complexos do que aquela que tem um empilhamento de prestações a pagar. Prestação da casa, prestação do carro, plano de saúde, escola das crianças.
Mas por que? Porque acontecendo um imprevisto aquela pessoa que tem um orçamento mais flexível vai poder manobrar seu orçamento,... cancelar a viagem do próximo mês, cancelar aquele show que você tinha programado para final de semana.
Isso permite que essa pessoa tenha uma qualidade diferente na carteira de investimentos, permitindo por exemplo investimentos com menor liquidez, como essa pessoa não precisa contar com o saque imediato desse produtos isso possibilita investir em produtos mais complexos.
Então...
Passo 1) atente para a qualidade de consumo, tente diminuir a quantidade de pagamentos parcelados, ou seja, diminua os gastos fixos, e tente aumentar os gastos à vista, gastos pontuais, ou seja, experiências de curto prazo que estão previstas mas poderão ser postergada ou ajustadas caso aconteça algum imprevisto.
Segundo passo é, você não vai assumir um grau maior de risco, você não vai assumir um grande projeto para o seu futuro se não tiver com o presente bem administrado.
E estar com o presente bem administrado é ter recursos para lidar com imprevistos que não sejam aqueles que eu posso manobrar no orçamento.
Exemplos: um acidente, um problema de saúde, uma reforma emergencial na sua residência, uma oportunidade de fazer uma pós-graduação fora do país que não estava nos planos.
Se eu tenho de onde tirar recursos para manter meus orçamentos equilibrado mesmo diante de um grande imprevisto presente eu vou ter uma situação maior de tranquilidade e de previsibilidade.
Então...
Passo 2) A primeira preocupação quando se fala de investimentos é ter uma boa reserva de emergências. É sempre bom deixar claro que uma reserva de emergência não é exclusiva para fatalidades, mas sim a reserva de emergência poderá ser usada para oportunidades. Por exemplo, você quer reformar sua casa e descobre um empresa que oferece 20% de desconto para pagamento a vista dos materiais de construção, nesse caso você poderá usar a reserva de emergência pagando à vista, e aquelas parcelas que você iria pagar servirá para recompor sua reserva.
É somente depois te ter um orçamento revisto, para ter mais qualidade e flexibilidade nos gastos, é somente depois de ter uma boa reserva de emergência, em renda fixa com liquidez, é que vamos pensar em um projeto futuro, um projeto para a aposentadoria, para a previdência por exemplo.
Se eu tenho:
- Um orçamento flexível;
- Uma boa reserva de emergência;
Então...
Passo 3) A próxima preocupação seria garantir o meu futuro caso outros projetos deem errado. Caso meu empreendimento não dê certo, caso minha carreira desande em algum momento, eu tenho que saber que algum projeto meu irá garantir meu futuro com alguma renda.
Ou seja, o terceiro passo será garantir algum plano de previdência que me forneça uma renda mínima para manter os mesmos padrões de vida que você tem hoje. Que pode ser feito com um plano de previdência ou com outros investimentos, ações, títulos, fundos imobiliários...
Em fim, algo que eu esteja reservando para garantir o meu futuro...
E normalmente quando eu tenho esses três pontos equacionados, orçamento, reserva de emergência e plano para a previdência. E se eu consigo poupar mais, se eu consigo poupar além dos 3 pontos citados, eu consigo investir com um grau maior de risco.
Ações, fundo de ações, criptomoedas, projetos mais ousados vão ser com a liberdade de poder ganhar mais caso as minhas escolhas sejam bem sucedidas, ou poder postergar caso minha escolha seja infeliz.
Tipicamente um bom investimento em renda variável, um bom investimento em ativos de risco, é aquele que me da liberdade, do tipo:
Vou juntar 50k em renda variável, quando alcançar esse valor vou juntar com o valor do meu carro e comprarei um novo carro. Uma boa escolha em renda variável eu consigo antecipar a compra do meu próximo carro. E uma escolha ruim eu terei que postergar a compra do meu novo automóvel e cuidar mais do meu carro.
Essa é a liberdade que eu estou falando, uma liberdade de escolha que mesmo que não dê certo afetará muito pouco, ou nada, sua qualidade de vida.
Eu invisto em Renda Variável quando eu já tenho:
1 – O meu presente protegido por um orçamento protegido e por uma reserva de emergência;
2 – Eu tenho meu futuro equacionado caso minhas escolhas deem errado, com um bom plano para a minha aposentadoria;
Com esses elementos eu consigo saudavelmente construir uma carteira de renda variável, uma carteira com ativos de risco com um menor grau de ansiedade.
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