Os comportamentos que enriquecem são fundamentais para quem deseja alcançar o sucesso financeiro de forma consistente.
Neste vídeo, vamos revelar os hábitos e estratégias seguidas pelos milionários que ajudaram a transformar suas vidas e alcançar a verdadeira liberdade financeira.
I – O poder dos gastos inteligentes
Aqui no Brasil temos dois sérios fatores que dificultaram muito a vida financeira do cidadão comum.
Uma é nossa tradição em crédito, o brasileiro tem o costume de parcelar tudo em 12 ou 24 vezes. Temos a cultura de antecipar o nosso futuro quando resolvemos fazer compras em crediário ou parceladas.
Outro ponto, é a ausência histórica de educação financeira no currículo do Ensino Fundamental. Enquanto a maioria dos países já incluiu esse tema em suas grades há décadas, no Brasil, a educação financeira só se tornou obrigatória na educação básica a partir de 2020.
Esses dois fatores, fazem com que a vida financeira do brasileiro comum seja um desastre caso ele não possua o mínimo de Inteligência financeira.
Mas afinal o que é Inteligência financeira?
Se a Educação financeira é o conjunto de informações que permitem você entender quais são as ferramentas, quais são as oportunidades, quais são as técnicas que farão você colocar o orçamento em ordem, quitar dívidas, construir uma renda suficiente para seu futuro. Isso tudo é Educação financeira.
Já a Inteligência financeira é a capacidade de colocar isso em prática, capacidade de realizar boas compras na hora de consumir, capacidade de intender seus investimentos, ou seja, inteligência financeira é a capacidade de fazer boas escolhas, escolhas de qualidade com seu dinheiro e com seu tempo.
A inteligência financeira é quando você consegue fazer com que a educação financeira se torne prática, tem componentes muito mais comportamentais do que financeiros, propriamente dito.
Inteligência financeira tem a ver com a qualidade das suas escolhas.
E para você conseguir fazer escolhas de forma mais inteligente e conseguir gastar seu dinheiro com uma maior qualidade é essencial a compreensão de dois conceitos básicos: a Contabilidade mental e o Custo de oportunidade.
CONTABILIDADE MENTAL
Não importa se você ganhou 100 mil reais na loteria ou se você teve que trabalhar por alguns meses para ganhar 100 mil reais, o valor é o mesmo, 100 mil reais são 100 mil reais...
Na realidade atribuímos valores diferentes dependendo da categoria que colocamos nosso dinheiro: Exemplo. Provavelmente você não tiraria 100 mil reais das suas aplicações financeiras para comprar um carro novo, mas caso você ganhasse um bônus de 100 mil reais ao final do ano, com certeza estaria mais disposto a comprar um carro novo por esse valor.
Quando o dinheiro vem como um bônus, ou quando não esperamos receber esse valor sentimos que podemos gastar esse dinheiro com maior facilidade.
E acredite, fazemos isso com frequência!! O nome disso é Contabilidade Mental
A contabilidade mental é uma fraqueza humana natural, e muitas instituições tiram proveito dessa fraqueza.
Por exemplo: Quando você entra em um cassino é necessário trocar dinheiro por fichas, porque será mais fácil gastar fichas do que dinheiro. E adivinha quem também tira proveito dessa fraqueza? Os bancos! Os bancos sabem que é mais fácil gastar no cartão de crédito do que com dinheiro, embora que, no final das contas é a mesma coisa e é você quem paga por isso.
Não devemos tratar o dinheiro de formas diferentes, e aí vão duas dicas para você gastar o dinheiro de forma mais inteligente.
DICA 1) não trate seu cartão de crédito de forma diferente do seu dinheiro, não empilhe parcelas no seu cartão de crédito. Faça compras no seu cartão de forma a vista e pague a fatura ao final do mês.
DICA 2) Tenha um objetivo antecipado para toda renda extra.
Por exemplo, esse ano você pode estabelecer que investirá todos seus bônus, renda extra, ou aumento de salário em sua conta de aposentadoria. Se não fizer algo assim é provável que você gaste todos os bônus em compras desnecessárias.
CUSTO DE OPORTUNIDADE
Vocês já se perguntaram quantas escolhas fazem por dia em relação ao seu dinheiro ou ao seu tempo?
Imagine que você tem uma moeda em mãos e pode comprar um sorvete ou um refrigerante, mas não ambos. Se você escolhe o sorvete, o refrigerante que você não comprou é o seu "custo de oportunidade".
Esse conceito nos ajuda a reconhecer o valor das opções que deixamos para trás ao tomar decisões, seja com dinheiro ou tempo. Em resumo, o custo de oportunidade é sobre o que você deixa de ganhar ao escolher uma opção em detrimento de outra. É uma ferramenta essencial para tomar decisões mais informadas e inteligentes.
O custo de oportunidade é outro conceito muito importante para que a pessoa tenha as ferramentas necessárias para fazer escolhas de qualidade com seu dinheiro.
A vida é feita de escolhas, e para cada escolha que você faz há um custo de oportunidade. Cada vez que você escolhe uma coisa você desiste de outra:
- Se você decidir sair com os amigos para beber na sexta a noite provavelmente não conseguirá ir para a academia no sábado pela manhã....
- Se comprar um carro novo provavelmente não poderá fazer aquela viagem desejada....
- Se alguém te convida para jantar e para pagar a conta do restaurante, isso não significa que você recebeu uma refeição grátis... você passou 2 horas naquele jantar, tempo que você poderia ter gasto fazendo uma atividade que te renderia mais dinheiro ou satisfação pessoal.... portanto, tudo tem um custo de oportunidade.
O problema surge quando você nunca olha para o que mais poderia fazer como o seu dinheiro.
É sempre importante olhar para o custo de oportunidade quando for fazer suas escolhas, porque é um custo real!
II – Hábitos de investidores bem sucedidos
Enriquecer é um processo que se constrói ao longo da vida, e esse processo dará certo ou não dependendo da qualidade das suas escolhas.
- Escolhas em relação ao seu aprendizado, te garantido um emprego mais qualificado;
- Escolhas de consumo que permitam mais estabilidade no orçamento;
- Escolhas que te permitam poupar para a construção de um objetivo;
Um conjunto de boas escolhas é necessário para que você tenha cada vez mais na vida:
1. Tempo
2. Mais Dinheiro
3. Mais liberdade
É possível elencar alguns hábitos que pessoas bem sucedidas utilizam em suas vidas, e se você conseguir aplicar nas suas vidas certamente melhoraram a qualidade das suas escolhas.
1º Hábito: Desenvolver disciplina
Eu escuto muita gente falar: eu não tenho disciplina! Não é questão de ter ou não ter disciplina, você desenvolve disciplina para alguns hábitos que quer ter na vida.
Como é que desenvolve? Com repetição, com um envolvimento crescente, disciplina é algo que se desenvolve…
Isso certamente não é uma obrigação para todos, mas certamente desenvolver uma agenda mais organizada faz com que a gente se habitue mais rapidamente com hábitos que queremos colocar em prática.
Minha orientação, se você é uma pessoa mais desorganizada, é planejar o dia, de preferencia no dia anterior, montando uma agenda de afazeres.
Disciplinar sua rotina te trará disciplina a outros elementos da sua vida, e com certeza essa disciplina afetará positivamente seus investimentos.
2º Hábito: Desenvolver conhecimento
Nunca pare de aprender, pode ser fazendo cursos, lendo bons livros, aprendendo algo novo na internet...
O mais importante é não parar de aprender...
Exercite seu conhecimento, exercite sua curiosidade.... aprenda sobre algo que te atrai, esse conhecimento contínuo é fundamental.
A curiosidade te fará encontrar respostas, e principalmente, te dará a tranquilidade para saber lidar com momentos difíceis.
3º Hábito: Ter mais experiências
Quando você se dá o direito de conhecer lugares novos, aproveitar celebrações com os amigos, experimentar uma comida nova, fazer algo diferente, em fim, mudar a rotina.
Ao criar e experimentar coisas novas, você geralmente entra em contato com pessoas que antes não conhecia, ampliando sua perspectiva com diferentes visões de mundo e conhecimentos.
Isso expande nossa maneira de pensar, e expande também nossa criatividade.
Existem duas formas de você conquistar mais coisas na vida:
1. Juntando mais dinheiro
2. Precisando menos de dinheiro para alcançar o mesmo objetivo.
E para gastar menos dinheiro é preciso ter mais criatividade, a criatividade nasce da experiência, nasce de contatos, a criatividade nasce de formas de pensar diferentes.
Então, experimente mais!!
III – Passo a passo para começar a investir
Um erro comum quando a pessoa começa a investir é de sentir a necessidade de estar sempre procurando por investimentos que ofereçam uma melhor rentabilidade.
O investidor comum geralmente tem a seguinte indagação: se existe produtos de investimentos para perfis Agressivos, onde a rentabilidade é maior, porque não aplicar nesses produtos? Por que isso não serviria para mim?
Não verdade não simplesmente aceita ou não correr riscos que nos leva a escolher um produto com maior rentabilidade, ou com menor liquidez.
Uma carteira de investimentos bem estruturada deve refletir as necessidades do investidor. Em outras palavras, uma boa carteira de investimentos possui uma alocação adequada de ativos. A seleção dos ativos deve considerar os seguintes critérios: primeiro, a necessidade de liquidez; segundo, o prazo disponível para alcançar seus objetivos; e, por fim, as suas necessidades pessoais.
O primeiro passo para começar a investir e ficar atento para sua qualidade de consumo. Aquela pessoa que tem um orçamento mais flexível, que tem mais gastos variáveis, por exemplo, um percentual maior dos seus gastos voltados para lazer, cuidados pessoais, qualidade de vida, verbas específicas para sair da rotina.
Essa pessoa está mais preparada para assumir gastos complexos do que aquela que tem um empilhamento de prestações a pagar. Prestação da casa, prestação do carro, plano de saúde, escola das crianças.
Mas por que? Porque acontecendo um imprevisto aquela pessoa que tem um orçamento mais flexível vai poder manobrar seu orçamento, cancelar a viagem do próximo mês, cancelar aquele show que você tinha programado para final de semana.
Isso permite que essa pessoa tenha uma qualidade diferenciada na carteira de investimentos, possibilitando, por exemplo, investimentos com menor liquidez. Como essa pessoa não precisa contar com o saque imediato desses produtos, torna-se viável investir em produtos mais complexos.
Então..Passo 1
Atente para a qualidade de consumo, tente diminuir a quantidade de pagamentos parcelados, ou seja, diminua os gastos fixos, e tente aumentar os gastos à vista, gastos pontuais, ou seja, experiências de curto prazo que estão previstas mas poderão ser postergada ou ajustadas caso aconteça algum imprevisto.
O segundo passo é, você não vai assumir um grau maior de risco, você não vai assumir um grande projeto para o seu futuro se não tiver com o presente bem administrado.
E estar com o presente bem administrado é ter recursos para lidar com imprevistos que não sejam aqueles que eu posso manobrar no orçamento.
Exemplos: um acidente, um problema de saúde, uma reforma emergencial na sua residência, uma oportunidade de fazer uma pós-graduação fora do país que não estava nos planos.
Se eu tenho de onde tirar recursos para manter meu orçamento equilibrado mesmo diante de um grande imprevisto presente eu vou ter uma situação maior de tranquilidade e de previsibilidade.
Então...Passo 2
A primeira preocupação quando se fala de investimentos é ter uma boa reserva de emergências. É sempre bom deixar claro que uma reserva de emergência não é exclusiva para fatalidades, mas sim poderá ser usada para oportunidades. Por exemplo, você quer reformar sua casa e descobre um empresa que oferece 20% de desconto para pagamento a vista dos materiais de construção, nesse caso você poderá usar a reserva de emergência pagando à vista, e aquelas parcelas que você iria pagar servirá para recompor sua reserva.
É somente depois te ter um orçamento revisto, para ter mais qualidade e flexibilidade nos gastos, é somente depois de ter uma boa reserva de emergência, em renda fixa com liquidez, é que vamos pensar em um projeto futuro, um projeto para a aposentadoria.
Se eu tenho:
- Um orçamento flexível;
- Uma boa reserva de emergência;
Então...Passo 3
A próxima preocupação será assegurar meu futuro caso outros projetos não tenham sucesso. Se meu empreendimento falhar ou minha carreira enfrentar dificuldades em algum momento, preciso ter a certeza de que algum projeto meu irá garantir meu futuro com alguma renda.
Ou seja, o terceiro passo será garantir algum plano de previdência que me forneça uma renda mínima para manter os mesmos padrões de vida que você tem hoje. Que deverá ser feito com investimentos como, ações, títulos, fundos imobiliários...
Em fim, algo que eu esteja reservando para garantir o meu futuro...
E normalmente quando eu tenho esses três pontos equacionados, orçamento, reserva de emergência e plano para a previdência. E se eu consigo poupar mais, se eu consigo poupar além dos 3 pontos citados, eu consigo investir com um grau maior de risco, como criptomoedas, ativos internacionais.
